第三式，保险精妓
强烈建议同胞们：千万不要买团体RESP,太坑人了！！！
理由如下：
1.买后不能退，否则收高额违约金
2.买后要先扣掉几千元的管理费
3.到期后还不能一次取出来，要分几年取
最关键一点，收益极低，还不如银行存款利息高。
我的RESP 惨痛经历
如果以前有人告诉我，投资RESP有可能损失惨重，我还不相信的话，等事情真正发生在自己身上，才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元，损失2900加元，损失不可谓不惨重，教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自称邵生，邵太，活动于加拿大安省一带）。
2002年，这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生，便三天两头给我们打电话，造访我家，编织了他们公司的RESP的种种好处：
· 随时可以修改计划，调整金额
· 少至10元，多至2000，都可保存户头
· 如果我们每年存2000，根据他们公司的投资历史，18年后，我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等
从头到尾，他们没有提到过任何潜在风险，更不用说他们公司设计的种种暗套（罚款等等）。于是，我们于2002年和2003年共交纳了4000元，外加每年36元保险费。
2004年底，我女儿出生。我给Sally Siu（邵太）打电话，要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是，2005年初，我收到一张USC的支票（1100元）。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元，他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).
2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.
2006年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.
2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.
2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!
说到这，我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年，我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底，他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初，我都准时收到statement，以便我们了解户头情况。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他极尽所能说服他公司，他公司也很通情达理，鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。
本来我准备马上把这件事公布在网上，被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman，用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失，认为应该先同USC交涉，如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.
Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.
原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语（三无：无信件，无电话，无email)通知发生何事.直至两年后的今天,我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.
另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.
我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.
一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生，十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知:Oops,资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀（邵某语）?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.
请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演.
用RRSP买房究竟划算吗？
经常有客户真正使用自己的RRSP买房后，才发现，原来自己只能临时借用自己的RRSP,不仅，利息比普通的Mortage还高，而且还要交税及各种罚款，经常问自己，这钱到底是自己的还是银行的。就算是银行的，还能比较一下几家银行的利息。。。天底下，竟然有借用自己的钱，比借银行的钱利息还高的事情。。。关键是，连借钱都需要交税。。。。
作为一名华人会计师，在我从事会计这一行，10余年的时间里，我凭借一个人做人的良心，系迄今为止，唯一一个，敢于用国语对保险精妓说不的人。我真的不明白，加拿大政府，怎么能批准RRSP这个祸国殃民的项目。。。或许如同某华人海豹油老板，讲他贿赂过加拿大国会议员，所以，加拿大政府才批准了，捕杀野生动物的配额。详细见下面链接：
http://www.montrealchina.com/forum.php?mod=viewthread&tid=759&extra=page%3D1
有保险精妓讲，只要，你帮我卖出1000元的RRSP，我给你70%的提成，我笑答道：凭我的能力，考一个保险的牌照，轻而易举。。。。卖RRSP的提成是90%以上，我凭什么让你赚另外20%？
有保险公司，叫嚣要对簿公堂，甚至于，一日几封律师信的威胁，出动黑社会，甚至买通华人警察，恐吓， 可，10几年过去了，我仍然，没有坐在被告席上，倒是他非法雇用的华人警察被警督所调查，下面是警督所的调查信件：
http://www.overseachinese.ca/data/attachment/forum/201302/04/053631311331143f3ax311.jpg
有保险公司出几十万收买我，我说，我有一颗做人的良心
有客户10几年前，不理解，等现在才知道，原来他买的RESP全是骗人的。
他在本贴的第2页现身说法的骂保险精妓骗人！！！
我马上提醒他，原来你幸福的很啊！才10多年，你就明白了原来RESP全是骗人，还能在网上骂那个骗子。尽管，10多年的时间，人家早就赚得可以退休了，要明白RRSP骗人需要几十年，需要等到你还有太太71岁以后，而被牧师骗了，要等到死了以后，而你已经无力回来骂他了。因为，叫会的牧师讲，只要，你把钱，捐给了他，死了就可以去天堂了。他说的，还称是耶稣讲的，活脱脱一个杨秀清嘛，真的是世界上唯一一个没有人投诉的好职业！！
1995年7月是我大学毕业一年转正的日子，海尔集团的总裁号召每一个大学生，结合自己的专业提一条合理化建议，我就一句话：赶紧抢注 www.haier.com 也就是为了这一句话，我被从青岛海滨的海尔期货公司办公大楼，调往了郊区的车间里面当工人，从此我离开了海尔集团，但就是这个网名，被日本人，抢注后，让海尔集团付出了几百万元的代价，我完全可以如同，其他同学一样，在建议书中，写上张瑞敏是高山，张瑞敏是大海的标语，很快，我就会被提拔为中层，但我凭自己的良心讲实话，在此，我也对所有的报税的客户，讲实话，如果，我接受保险精妓的条件，当月收入即可过万!
张瑞敏是高山，张瑞敏是大海
点击下面链接，可以看到，这个标语已经成为了，海尔集团的标准，宣传口号，
当年的同学，已经荣升为副总裁，过着舒适的生活，
可万民拥戴的总裁，哪里，知道，当年，这位副总裁问我，用什么来形容一个伟大的人物，
我说，小学一年级课本就讲过，毛主席的恩情，比山海高，比海还深。。。。。这就是这个口号的真正起源。。。。
http://www.google.ca/#hl=en&tbo=d&sclient=psy-ab&q=%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E9%AB%98%E5%B1%B1%EF%BC%8C%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E5%A4%A7%E6%B5%B7&oq=%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E9%AB%98%E5%B1%B1%EF%BC%8C%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E5%A4%A7%E6%B5%B7&gs_l=serp.12...0.0.0.425488.0.0.0.0.0.0.0.0..0.0.les%3B..0.0...1c..3.psy-ab.diNqJKmwA4Q&pbx=1&bav=on.2,or.r_gc.r_pw.r_qf.&fp=77f0c1b0536faab8&biw=1680&bih=870
从表面上看，买1，000 元的RRSP 依据收入多少可以省15%-22% 甚至更多的税。
然后用HOME BUYER PLAN 可以“无偿”使用这1000元来买房。
所以，聪明人就发明了这个用RRSP买房的好办法。
可是，鲜为人知的是，这1000元只是你借用的。。。。
你必须在规定的时间内分期还清。。。。，。
否则，等待你的是高额的利息和罚款。。。。。。。
一句话，一旦买了RRSP这钱就不再是你的了，
顶到是画上的一快蛋糕。。。。
还有，即使你退了休， 取出来，还是要纳税的，而且影响你的老人福利计划，
关键的问题是，到那时那地，1000元去掉税的550元，还够买包手纸的吗。
用RRSP投资，更是荒唐至极， 很多投资，计划都不准或限制使用RRSP
很多银行，这卖RRSP的时候，十分卖力，等你询问RRSP投资计划时则是另外，一副面孔。。。。。
尤其是CIBC， 动不动，就要你去你的开户行。。。。。。
在加拿大居住没有不搬家换城市的，。。。。。。。
一旦你搬离了开户行所在城市， 为了这画上的 1000元RRSP，
为什么律师注册会计师从来不买RRSP
下面通过
揭开对中国人寿保险的认识误区
来解答这个问题：
其实各国保险的情况大同小异，。。。 只不过直接讲加拿大的情况，有的人会不高兴
活期存款收益低于定期存款，因为存取更为方便；
定期存款就算是提前支取，银行不仅给你本金，连利息都给你按活期算。
定期存款收益低于国库券，因为国库券不能提前支取（但可以转让）；而且因为国库券收益高，信誉好通常都能转让出去
中国人寿保险即不能提前支取又不能转让，并且没有象定期存款那样的应对通货膨胀的贴补，从理论上讲，她的收益应该远高于国库卷。由于保险投资周期长，发生通货膨胀的几率远大于定期存款。
而她是唯一没有人民币保值贴补的投资。
敬请留意各国包括当年的俄罗斯在大规模通货膨胀时，为保证社会的基本稳定，减少挤兑，都采用类似一个称为人民币保值贴补的东西，而保险却从来没有过，因为保险不可以提前支取 根本不存在挤兑得问题
但中国人民保险法规定，她的收益不可以高过同期定期存款的收益。实在不明白为什么这么多人上当，据说如同非法传销一样，全是骗自己熟悉的人。
1980年，我姨夫由于供职于艰苦野外作业的国营电力建设企业，用野外补贴为他独生的儿子买了中国人民保险公司的双60计划，即等孩子到60岁的时候可以领到每月60 元的养老保险，
千万别忘记了1980年60块大洋可以买6头牛，当时的牛肉67分一斤。3分钱可以坐公交车，
一名普通工人的工资才30多块。当时的公安局长一个月才50多块大洋。
哪位幸福的老人能在1980年拿到每月高于公安局长工资的退休金，
那可是货真价实的厅局级的享受。
。
现在孩子还没到60岁，才29岁，60元人民币连喝杯咖啡都嫌少了。
等到了60岁，恐怕连包手纸都不购了。。。。
中国的所有的个人，单位借贷，集资都以悲剧收场。
业内人士告知：他的提成高达65%。造就了无数亿万富翁。
这就是为什么，我还没到工作单位，而卖保险的小姐已经早早等候在办公室里面的原因。。。。。。。
今天1000元的RRSP，等你有朝一日，急需用钱的时候，仅仅能取出了550元，而且还要再交税，拿到手的有350就不错了，
而到那时那地的350元还能不能买到包手纸？
别忘了，连号称世界上最法制的美国都缺少 一部法律
反通货膨胀法。。。。。。
相反，每个国家都在为本国货币升值而忧心重重。。。。。
。。。。。。。。。。。。。。
下面不得不删除XXXX行，
要不，明天卖保险的不来找我拼命才怪。。。。
这也许是，
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活期存款收益低于定期存款，因为存取更为方便；
定期存款收益低于国库券，因为国库券不能提前支取（但可以转让）；
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而她是唯一没有人民币保值贴补的投资。
但中国人民保险法规定，她的收益不可以高过同期定期存款的收益。实在不明白为什么这么多人上当，据说如同非法传销一样，全是骗自己熟悉的人。业内人士告知：他的提成高达65%。造就了无数富翁。
一句话打跑所有保险精妓的办法：
我买了保险，你能否在合约中写清，到时候按今天的黄金价给我兑换！！！ |
