房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
2 {; }0 ^" G, b$ X         


毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
' ~. b1 H* `3 W5 @

对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

& P  p7 ^+ S. M' h7 K$ F
1 @; [' R" c1 p; z# m+ |+ E

8 W; x0 g5 k! k* y: h3 P+ |( Q随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。

) I/ I# {+ P$ r

+ h+ s9 l( W6 C( n" {6 D$ @" P
根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。

9 u; m$ ~) k) N4 u2 E
专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
& u/ V5 }1 O' C! s$ D1 b( P


* D' ]3 G# t7 u0 g9 n; Q; C


% T2 O6 @' s: o- S什么是“负资产”?
' S2 t; a# D0 e  q1 Y. D
# q1 t' u' @( Z. y  J" Y8 S! V
- X  g3 Z" g8 A6 u, A个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
  W& ]2 ]) W% r* l* W4 {

) S* ~! S3 \+ LHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。


但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
+ p! N1 a2 _  B' q# G
$ M2 s/ k. }3 b9 m$ Z4 r
Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
5 m0 Q# c7 w; k# O
. {3 f2 M& ^/ e# ?( \
8 Q' E2 O+ i7 `& S卖掉房子可能更糟

* J( p, G4 p  Y4 Z" A3 g
$ v$ ~8 F' r( K, U( g3 u一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
0 f7 K) i' O3 x+ B0 J

“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”
3 s+ W0 y, ?9 f4 ^# M( l! r' f
; h/ u  t" ]  |6 R* y9 G
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
8 q# M/ g! ]# h  V

3 p) m% s( X! ~$ O你该怎么办?
& H3 h4 B' x& E% R$ H/ T9 n. ^
1 X& I4 o7 H3 ?2 r2 M
$ |  S) C% T. b; X- M4 ~+ w5 J7 a专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
. q( @6 V8 o; _

多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
  H5 Q, n( R, ]& V& M2 f3 ?% M( Z
- t& y2 M! t. s
  q) r0 [! u: e' Q: q, O! v
! K( R/ A% R3 z- l  E5 q


如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

# k1 D& Y& W6 b4 A
Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”

+ p8 O1 ]0 J4 J& u. q. \
4 A& u' ?  n# c. `2 l$ e* R“必须往前走”
! ~7 L) B( T7 L# {' r+ w  c
4 V4 h* \2 d3 l! m% _
Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”

2 Q6 E2 k' I  X5 a0 G, U( l
5 H( G' @& p: N3 V) \6 [9 y: B他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
' `' [7 S' N: |& k& d, V0 [6 T

5 w" X, r5 w" A+ Q2 M他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

0 p% Y& O6 N; y2 d4 H( f3 L/ r
不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。
9 ]$ u$ w2 _! f6 s& p
5 `! M5 e" l( \* C9 g
Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

加国无忧