绝望! 大批加拿大人房奴: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

cargo

绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!
) }5 F- M) H" N, y3 ]  u# u
$ o- n+ S/ H4 S) ~. a


( U- {4 [" y$ U6 g有一段时间，Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年，买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进一套独立屋。
& a& G' c2 x3 v1 q  M4 J8 ^

但几个月后，这个梦想开始瓦解。
+ p! o1 i+ l" U: M" f

2 [) u% s2 x8 e' t6 o! Q1 iBaechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年，加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率，连续11个月加息，政策利率最终升至5%。Baechler坦言：“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势，但我锁定利率的时机太晚。”
( E7 w( p! B1 n7 ]* X+ v+ r0 F
% H+ w, F& `4 o! s, V
他的月供因此上涨了大约500加元，被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡，曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来，他甚至搬到澳大利亚生活了一年多，把公寓出租，用租金偿还房贷。


' B' x+ T- D. Z% S/ l' p如今29岁的他，与女友一起回到多伦多，但仍被困在那间一卧室的公寓中，深陷疲软的房地产市场。
1 }9 K, X! E5 H" u# }
6 E9 @  b# Y4 H% C% D3 I% c! u% b
3 n  u& z5 e% x2 P6 J! t根据多伦多地区房地产局的数据显示，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比下降30.4%。
! q; S9 b# r0 j" v( @
8 N, B7 i9 x3 H! e; L/ m0 w
  i7 K; C# L0 g5 T; U3 ^% dBaechler说：“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损；可是不卖，我们又买不起新房。”


他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示，尽管利率趋于稳定，他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。

, l& M7 J# V6 l  J0 q: ~  N$ w
专家表示，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。


% d) k* H- F! W! C2 J" \- e5 q6 \9 `根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行发出警告：如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。
1 t. g3 A! W, S0 l% \0 i4 F
& ?) U: ^4 h  _+ X0 Y
尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，并在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说，帮助有限。
. k* ?4 I5 Z' e& ^5 b& }, ^; E

8 C2 `6 t- h  E* q% x* e" Q) l贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出：“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本仍难以预估。”
+ v$ z7 r/ T+ F# ~) o6 H
2 n6 t9 ]! K0 U
Herlick表示，越来越多的借款人正在申请延长房贷期限，从20年或25年延长至30年，以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”，却也导致长期债务负担增加。
! Z3 \2 V  h2 ?" w( l- B/ r
4 U3 |" v2 Q( r% a+ W5 `
3 q  s- a& \2 h7 m+ b他说：“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房，但却付出了更多利息。”


) Y3 r( F/ j$ Y# L与此同时，尽管利率下行，个人债务却仍在上升。Equifax数据显示，多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省，已接近40岁。
+ h. C3 K5 `' Y8 Y3 V/ p
% z! R# B* F$ i5 l+ F5 w/ e( W& Q
" m: H9 U1 y: y& @; N8 ~个人理财专家Jessica Moorhouse指出，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说：“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办？如何准备？这类对话比以往都多。”
7 ]  M$ C, l8 k1 A( b8 x* E

“如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”
" E9 M/ H% W+ \+ R' D

Jordan Baechler坦言，如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中，全部拥有大学学历，但只有1个人拥有住房，其余都在租房。
  c( u3 z" o4 ?& h- P3 t5 k4 V

9 B! V# }) D! ~  J8 F) y他说：“我和女友都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”

" f  m$ H8 A! u! {8 G7 o
他们现在正考虑搬到城市外围，但就连这些地方，如今也变得遥不可及。
7 y' F  D1 l( B) b( B0 y8 B+ L0 u

* {/ R* H% y1 o! [7 }# h6 Y“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”
; L  _) K; H+ F8 y- [& a
) l  w6 H3 Y+ M0 @% X0 V

cargo

加拿大连续加息致利率飙升 房主被压垮
         


近年来，加拿大央行连续加息，导致许多安省的房产拥有者陷入“永无止境的按揭”困境。他们不仅难以负担不断上涨的月供，也面临无法将房产脱手的困局。

  u) @- w' _- Z& R3 W
: L) }5 @9 Q- n/ o2 NJordan Baechler 是一位在多伦多任教的年轻人，26岁时他斥资60万加元，在市中心King West区购入了一套一居公寓，原本希望借此建立个人资产，并在30岁前换到独立屋。
8 t+ _" h/ z* w( W2 C4 U) @


* {2 @1 ~+ ]" E2 c
然而，随着利率在2022年大幅上调，他的浮动利率按揭每月供款增加了500元，迫使他转为定息按揭。
  v9 A5 M4 h4 u

: t5 m: E2 j2 _( d0 W0 j: r2 I# S
+ _- c- c! m) B( Q
0 ]; K( m* h& R1 a; n" x0 }2 U他为了应对高额房贷，不得不同时打两份工，每天工作16小时，还曾移居澳洲一年，通过出租公寓来偿还贷款。现年29岁的Baechler本打算与女友结婚并组建家庭，但经济压力令计划一再推迟。他无奈地说：“我们本想先换成独立屋，但现在卖房肯定要亏本，同时又没能力在不卖现有单位的情况下再购房。”
据多伦多地产局数据，今年4月本地房价同比下跌4%，平均成交价为110.7万加元，远低于2022年2月创下的133.4万高位。在市场疲软的背景下，公寓成交量上月大跌30.4%。根据信贷评级机构Equifax的数据，仅2023年第四季，安省就有超过1.1万宗按揭账户出现拖欠。
0 F5 P! H: P* Y

, {7 C- C  s6 ?8 l9 ~  U
/ h# L$ u' x4 i# N
# \& V7 X3 S' D3 `1 `8 i

9 `) y% Q& G6 P3 ~$ K加拿大央行警告称，若全球贸易紧张持续加剧，住房贷款违约情况可能会超过2008年金融危机时期的严重程度。
# u0 ]* Q1 W: e/ O7 U
0 t  r2 N. u7 |4 C
! f4 S* W* y; M: m" \: ~按揭公司Pine的创办人Justin Herlick指出，越来越多借款人希望将贷款期限延长至30年，但这只是将负担推迟，反而会增加总债务。房地产经纪James Milonas建议，如果业主有能力承受短期压力，应该等待市场复苏。与此同时，Equifax的报告也显示，多伦多的非按揭消费债务同比增长3.34%，人均负债超过2.1万元。
/ a; Y, k5 S" E7 C" S
约克论坛