房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
! ?- G* @3 \7 w         
5 g1 r" ?8 x3 m* F/ a8 w0 w

毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。


对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。
% l  e' o8 G& t1 g
: B$ U% ]; b. e1 n1 O0 s2 Y- F

5 R/ S* E, \% X. @. D( x9 \
随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。

. c+ f9 p5 L/ w. S5 j


* _2 p, x0 B- z1 ~  S0 h: [( x5 B根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
1 H& }( a7 T0 x$ M0 l6 g& {加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。


1 d. `) [) w7 l( I$ ?专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
. w$ A  I+ m/ A, ]" N


5 A" Z# c) u/ G) _
9 B0 p( E3 d% |, z

什么是“负资产”?
- i% H8 J  z. }5 t

个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
$ W8 m0 d# \  P

" g0 \6 l. E9 Q9 m4 G' _; h) ]1 tHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


+ W# ^) N$ @/ s2 d根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
/ \. H$ i2 V; _. ~' r9 P0 D

但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。


Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”


3 F- k, k2 S- W: l$ N# Z卖掉房子可能更糟


. u& D# x5 {6 r一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
: m0 y1 V; y8 ~5 S6 u7 Q) I

8 R' y* E" q3 x- l9 y# _“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”


Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。

; c' l1 l/ S( c% K
: I3 M- y, s/ f9 B& K9 h你该怎么办?

# w5 G6 _1 O5 `7 _
' _6 N2 c  F0 d% N. P/ i- }% C专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
8 l3 G+ N9 h+ a1 F) I

多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”

+ W2 |0 y' R. p, ?3 }2 S
  H: z: [# s3 ]& Z) x8 M
6 ]+ K0 U8 h' T& m# \


如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。


4 R4 X8 k3 J; y# z( Y5 j1 bMaharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”

7 |4 ]( b: C' a% Q( x# W; M1 W
: X0 i: a0 t5 ~  s  z% c“必须往前走”


Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”


他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。

+ g6 V* m4 P. s0 p: X. P
" \0 e/ |) O8 }" J. a9 L2 v他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”


不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。
* |" @8 F2 n8 T0 K% v. i9 m

Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”
' N4 x* X( J! V( D
加国无忧
6 Z8 t; i; o; ]4 `4 w% ~
- Q; u5 ?/ o; s# j+ G