房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
; D! g7 R& x- X  {# l0 [         
" l/ R: W% C+ ^3 O

3 d0 ]1 }- r9 b( \毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。

! ^; F% h2 H; d* L
对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

  T( w- \* v" n; ^
* q% X2 d2 n  g- E  N! c
' E/ i& X& @+ o0 l; S
; H7 s! Y" L6 ~; I  U) J8 M随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。
: Q1 ~& t7 \5 \* r) K/ Z; @$ I
; Y1 Y! S- R9 g: D
' s3 a) V: B3 C

根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
1 o& ]. L8 X& S5 c- t. i2 M
2 i7 S8 x( B% A+ f
专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
. A, J7 f1 M* q$ B; B


3 \3 W$ P* r7 E- Z" n2 a( ?


什么是“负资产”?

+ X: W4 i6 k! G, @! I5 y
个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”

2 I1 y# x# a) u- R' a+ i
5 c$ Y! I5 `4 f+ B. @+ W9 B* u% ?0 C* ^Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
# m( h9 A7 t9 u+ J" q3 n

, u4 E9 a9 b+ H根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
9 D# V8 {! X4 n$ r, f& {

但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。


Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”

5 C4 R: r# T$ @* O
卖掉房子可能更糟
  F. @! P8 n4 f3 ~

一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
2 o) v1 B3 R: x" \
0 l, T8 K7 h2 s7 Z# Y: z9 Q
$ K" W  O8 j: a! v8 o0 q# A( M“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

4 Y+ b; G, @- b- C
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
: o, v: I3 J4 b. Z6 ^$ y; a
. g9 e# ~/ b/ f; _
你该怎么办?
7 f( r7 W6 y" z6 E& o. _" e( u
7 C/ E9 L( _* s
专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
6 f2 |* x5 ]+ M4 H2 g: ~+ Z0 P7 F
) Q& r- \; A4 q7 t
6 c! D' |8 ?; x多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
" W: f  `) J" ~! z1 j9 s7 O

+ U" a* A: S6 \

; ~4 k5 S1 Y, S

如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。


Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”
; r: U0 Q  i8 k; v% `- q1 S: c" y: [
6 E( }' F6 g. j$ v/ f+ [1 l$ d
2 c9 o- t( A/ @. ]! ?“必须往前走”


$ s% P' r* Q. U, m  p. H( d+ QHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”


他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。


' k: i* @' R, H' E2 O* w他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

! Q8 M) F8 ~; T! L  i
不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


7 e' |' D  Z8 }$ _- z/ h  ]Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

加国无忧
2 q2 d  b- D. r" |4 E& T2 u. \5 A