加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷
' _3 e" B# G2 V& X+ l  @. @9 U$ ~
$ ^( I7 t+ |" a( L# K
有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。
5 n, f" e2 S* A$ w4 C+ f1 {

26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
( D* O. Q5 B* \& j6 l

“那就是我的目标。”他说道。


6 `0 k# k$ a- B5 a1 B- ?但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
  @, y1 g/ E" ]
' h3 P7 d- ^  \+ g$ q% b  e6 T


5 V8 R" a& V" h( Q* Q“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。

+ e5 y2 H' U% J' o' }0 e
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。

/ d. w% d" G, B/ |
7 L8 n% Y* t+ H( j* c% F$ u当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。


如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。

( w' A% z: g  ~0 o/ [
8 z4 l6 n/ z3 u, @



根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
4 }6 i, P3 P% c6 f
8 B- h1 S; ?; s  Z1 N, B4 I
: q: j+ t, ~! C+ e# Q" I$ q该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。

8 W* K/ l3 Y" M' c
4 x6 v2 b" q4 N% Q“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。
  Z8 k7 q) x0 N& Y6 u
# `* i, N, Y9 R) D% W9 {
贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。


专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。


据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。

) T0 J' Q( o. v' j* d* r& V0 n: ?7 F
越来越多借款人申请重新摊还房贷

) D* V% Q6 E" C
- ]6 C$ l) A. H, V9 @8 j9 D自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。
: V' e1 i6 Z: G" U

  n) E% ]2 ^) L, Q8 p+ i“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”

1 x" L& x  A; J7 A
赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。

0 ]' }+ Q5 E( v7 ?; O
“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
9 u# Y9 o% k" p& M
+ a8 _/ j, V8 P
. @! \, V+ J4 N8 q! f" H联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。

, l; D( a( u1 a1 N
# S  `$ i* t; ?- q+ Z% f3 F/ o7 P小型公寓业主为何“风险极高”
# w( k0 A" b9 I5 ^, Y* A0 o
" z) \+ I5 w# [0 K7 s
: u  p, {+ i& s9 ^# m贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。

) |3 I+ ^0 v1 q5 ?
, ?, v4 c6 _7 \+ y" g4 z! N5 j“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”
3 c5 l. f9 U# U4 b2 n5 X4 ?
; w$ p& g. S7 L. s
  J; `/ K8 ^5 r9 S6 o和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。

" |$ P. `' T' T2 \
( J9 }5 i! w2 q4 U“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”


. s; n! x  {* A) X


& M0 D, ^/ {1 {9 f8 l7 B
买家被误导了吗?
+ Q) e* P, M- V/ b0 R! g. P

: T- H: [) Y+ ?+ _) D2 u9 ]( w米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。
8 I9 Q& o# u5 }7 d

; M0 W! W; M- g/ U+ n- \“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。

4 R! C; v1 S1 V/ n: `6 s. z
他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
5 s. I  B1 B  d& M* l5 n1 @' e0 h

“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”
9 ]- n0 s0 d# s: K+ r+ @

) Z# B* X9 d* B: n+ \. y* F% `1 |" p房地产经纪人的反驳
1 R+ i* O, V) j7 I& h
$ Q, d' @1 X1 o; y4 x) \
9 \( E2 R* b* ]/ i4 y一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
) x2 k0 R3 ~# }' A" j4 K/ D* U' y% e

“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
1 M0 g4 L1 x8 m2 y
! e# |3 W/ P1 d' {8 a; m3 x# H
他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。

6 i+ j; Z* h& w# \4 p
9 D& o1 T( N  r, U7 f/ r# ^“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
, K/ X2 F; W+ ?! S& u

米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。

$ h$ S- }' X) `! p6 B3 Y! e& J
“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。

+ B7 ?& k; w' M! o9 m( r1 p$ b
债务持续增加


& n0 t* J' H; O' L/ m  O+ o) Z即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。


个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。

  ^- A. k3 l( x* [  r
* o* m5 a5 o3 V  H6 t4 g“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
) O' Q+ M6 m8 i- v" x
& ]' J- F+ A) `, N$ @
$ b+ c. l3 ?' ~" {8 K- a年轻一代感到被排除在外
. G  l6 b! \" t& a1 G9 W

" r+ J8 w5 {6 C9 r贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。
& ~* x3 h) ]3 w* M: n
- L4 y# `) p" `3 P6 l) f
“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

* n5 M6 B" x$ x! M! T4 U
* k' m3 i* y5 {他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。


+ Z: P1 ~+ f) _“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

约克论坛

: E: _, e( m4 t1 ?5 P
6 U/ U+ Q# T; q8 u