房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

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房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         
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, {; C  O9 E9 n! [3 E毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
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1 p: w0 k) [, `8 L3 E" z对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

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7 J8 w2 ]0 [3 `3 n9 b5 |) M随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。
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根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
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& F* C3 o# `% I! n# `1 R1 F专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。

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+ E& e2 z* Y% b什么是“负资产”?

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个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
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' Y, E5 K/ N3 h' m  P0 vHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
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2 y8 }4 ?- r" e: _5 @6 H但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。

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  G" k0 {  y: V' Z8 E8 |Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”


0 o7 E/ q5 D) P9 _5 Z9 [7 P, Q& U卖掉房子可能更糟

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6 `! e' h0 U8 r; I' F一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。


- P; a9 _3 R& T3 V“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”


5 a; Z7 R6 L; j0 i# ?# AHoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。


你该怎么办?

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3 \. e0 Z3 C/ u8 x1 z* N专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
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  G4 @* n7 L3 }6 l; q* x多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”


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& v6 u' e6 R' `! P/ d$ t& b如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。
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2 S; w2 |; i; E6 Q( I3 FMaharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”
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6 T- N1 p( L; f1 \  {0 ]“必须往前走”


Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
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, z6 Q0 H; e1 M$ Z' e他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
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- m, ]' n: m' _# }( G他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”


不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


7 J9 y' \# q# I/ O; u$ B4 ~) CMaharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”
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加国无忧